山东省菏泽市多家银行已下调住房按揭贷款首付比例，“无房无贷”购房者的首付比例从之前最低30%，降至最低20%。记者采访了菏泽的多家楼盘和银行，其均表示“20%首付比例”已经在执行。不仅菏泽，春节前后重庆、江西赣州的不少银行已经将首套房贷首付比例降至20%。这到底释放了哪些信号?
并非菏泽一个：重庆赣州已调低首套房首付比例
“如果您这边名下无房也无贷款记录，那么首付比例是20%。”菏泽市一新房楼盘的置业顾问表示，楼盘是最近才接到的相关通知，20%这一首付比例已经开始执行。
针对下调首付比例一事，记者以购房者的身份致电菏泽市住房和城乡建设局住房保障科，菏泽市住房和城乡建设局方面对记者表示：“此事不属于政策性内容，没有官方文件，具体需要咨询开发商或者楼盘。”
接近政府相关人士表示，此次调整是部分银行根据自身资金情况和房贷需求所作调整，属银行自主经营行为。菏泽市并未对首付比例进行统一调整。
当地多位房产中介透露，对于部分信誉良好的购房者，首套房贷利率也会有一定优惠。“调整后的房贷利率基本集中在5.6%与5.9%两档。”一位房地产中介表示，一般“首房首贷”利率在5.6%，“有房且有贷”(名下有房且相对应有一套住房贷款余额)的购房者执行5.9%的利率，但如果名下有两套及以上房产但房贷余额已清偿的购房者仍可享受5.6%的低档利率。
在降低首付方面，菏泽并非是“第一个吃螃蟹的”。“重庆现在首付是两成起，名下无房也无房贷记录的可以享受20%的首付比例，也是近期刚刚开始执行的。”重庆一新房楼盘的置业顾问说。
而江西赣州则已经在春节前就下调了首付比例。“也是为了促进成交，目前赣州这边只认房，首套房可以享受20%的贷款比例。而且现在利率也下调了，现在5.5%左右的利率有很多。”江西赣州一新房楼盘的置业顾问表示。
传递什么信号?多为提振当地低迷的楼市
“两成首付已是较为明显的政策宽松信号，这也和当前房地产市场形势、金融形势的变化等有关。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，虽然此前广西北海和四川自贡等地降低了公积金贷款首付比例，但降低商业贷款首付要求，才是最关键的。
从易居研究院监测数据来看，2021年下半年，菏泽市房地产市场迅速降温。菏泽市牡丹区新房销售在2021年10月达到阶段性高点之后，无论是成交量还是成交均价均迅速回落。
进入2022年，菏泽市商品房市场继续调整。有机构数据显示，今年1月，菏泽城区整月销售新房共约1800套，相较去年12月的1900套下降了约5%，较去年1月的3100套，下降约42%。房天下数据显示，菏泽2月二手房参考均价为5514元/平方米，环比下跌9.11%，同比下跌8.99%，1月新房成交均价则为6411元/平方米，环比上月下跌0.87%。
重庆、赣州的房价则相对稳定，国家统计局数据显示，2021年7~9月，重庆新房环比上涨0.7%、0.8%、0.1%，10月持平，11月环比下降0.2%，12月环比上涨0.3%;赣州2021年7、8月份新房价格环比下降0.1%、0.1%，9月持平多地首套房首付比例降至20%，10~11月份价格环比下降0.3%、0.1%，12月价格环比上涨0.4%。
不过很多地方交易并不活跃，以重庆为例，监测数据显示，自2021年6月起新房成交量持续回落，到11月份降至年内新低，成交套数为7105套，同比下降59.3%，环比下降12.3%，到2022年1月份，降温行情仍未见好转。
整体而言，降低首付比例有利于改变当地楼市交易长期低迷的情况，合理释放刚需，对于改善市场情绪、提振当地房地产市场信心具有积极意义。
符合调控精神吗?有政策支撑属于“因城施策”
此次多地降低首付比例之措，是否符合相关的调控精神?其实，这与国家对楼市的调控基调并不相悖，而是结合地方楼市实际情况落地的“因城施策”，有利于稳定当地楼市。
早在2016年，人民银行、银监会就曾下发通知称，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。对拥有1套住房且相应购房贷款末结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
银保监会副主席肖远企曾在2020年2月25日银保监会通气会上表示，目前房地产金融政策没有调整和改变，依旧是“一城一策”多地首套房首付比例降至20%，地方可根据自己情况，在不违反大的政策框架下自行安排。但银保监会将进一步监测，动态掌握，关于各类房地产融资的监管标准没有放松。
一直以来房地产市场强调实行“因城施策”，而作为非“限购”城市，本次菏泽首套房按揭贷款首付比例最低20%仍然在职能部门的政策要求内。
支持调整首套房贷款的信号也早已释放，中国银行保险监督管理委员会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在2021年10月21日发布会上就曾表示，将在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。将因城施策，指导派出机构配合地方政府做好房地产调控，促进各地房地产市场平稳健康发展。
(据《华夏时报》《中国经营报》《中国证券报》、中新经纬、贝壳财经等)
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