央行、银监会、保监会和证监会昨天联合发布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)，规定银行为个人办理单笔人民币5万元以上现金存取业务时，必须核对客户有效身份证件。
这项《办法》将从今年8月1日起施行。《办法》规定，银行、农村合作银行、信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。在上述金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
《办法》对保险公司与客户有关的业务也做了规定：保险公司对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，在订立保险合同时个人存取现金超5万需登记来源，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存相关证件和资料。
《办法》还规定，如果客户先前向金融机构提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，又没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的个人存取现金超5万需登记来源，金融机构将中止为客户办理业务。金融机构收集的客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
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