现在，银行对于个人账户和企业账户的管理越来越严格了。你到银行存取大额现金，不是你想像的那样：“爱存就存，爱取就取”，要受许多规定限制的。
2021年1月末，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法自2022年3月1日起施行。
那么到了3月1日之后，我们与银行打交道，就会有更多的约束，特别是在存取现金和大额转账方面，银行会有更多的要求。
根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，个人到银行存取现金超过5万元，需要核实身份，登记资金来源和用途。
核实身份，就是要求你到银行存取5万元以上的现金，要求提供身份证件，核实你的身份。如果你是使用别人的银行卡支取现金超过5万元的，就要提供户主的身份证件和你的身份证件，还要说明支取现金的“用途”。“用途”不合规，还不能支取现金。
例如，你支取现金时说明是归还民间借款，那么银行会要求你转账给出借人，不必支取现金。那么，什么样的“用途”才是正确的呢？
例如，你支取现金的用途是到乡下收购农产品，由于挨家挨户收购，金额大小不等，而且是一手交钱一手交货，就需要提取现金。这样的说明是正确。当然，并不是所有的账户支取现金都能说是到乡下去收购农副产品，还要根据户主的身份来判断。
如果，你是向自己或是别人的户头存进现金超过5万元，那么除了核实你的身份之外，还要提供资金的来源。这个“来源”要合情合理、客观实际。
除了个人存取5万元以上的现金要核实身份、说明资金来源和用途之外，对公账户转账超过200万元，个人账户境内转账超过50万元、境外转账超过20万元，也要核实身份和说明资金用途。
公转私、私转私要小心
【以下8种行为将被重点稽查】
1、当日单笔或累计交易额5万以上的
2、公转公超过200万元以上的
3、私户转账金额境内超过50万的
4、私户转账金额境外转账超过20万的
5、小规模企业，却常搞出上千万的流水的
6、转入转出异常情况，分批集中转出的
7、转入转出异常情况，分批集中转入的
8、企业的经营范围跟资金流向没有关联度的
【以下七大行业将重点监控！】
1、电商行业，赚钱不交税的时代过去了。
2、建筑行业，买票或虚列工资的的行为实在是太普遍了！
3、劳务派遣行业，人工费的问题是个大问题。
4、医药行业，虚开风险非常大。
5、外贸行业，出口退税最容易出问题。
6、高新技术企业，享受优惠多个人存取现金超5万需登记来源或用途，自然要严查！
7、石化行业：变名销售现象严重，涉嫌虚开犯罪风险大。
国家对税务的监管将会越来越严格，千万不要以身试法！现在税务稽查，不仅要查公司账户，更会重点稽查公司法定代表人、实际控制人、主要负责人的个人账户！
一旦被稽查，补缴税款是小事，还要缴纳大量的滞纳金和税务行政罚款，构成犯罪的，更是要承担刑事责任！
那么，私卡不能避税了，老板又该怎么合法节税呢？
学会这5招，你可以放心大胆地转！
第一：给自己发工资，每月工资2.9万，年终奖14.4万，全年收入50万，税率之后11%。
第二：每年开除一次员工，比如自己亲戚，通过离职补偿金拿回90万个人存取现金超5万需登记来源或用途，离职补偿金低于当地年平均工资3倍，可以免税。
第三：成立个人独资企业的品牌中心，把公司商标放进去，品牌费每年支付200万，给个独，核定后综合税率5%。
第四：老板把自己的车卖给公司，拿回50万，二手车转让价格低于原价不用交税，车你还可以继续开。
第五：成立个人独资企业的咨询中心，给公司提供咨询服务，拿回475万，核定后综合税率5%。
除了公转私的问题，很多老板在企业其他税务问题上也很头疼，比如缺进项票，两套账，应该怎么解决？
教你【10个企业税务筹划的方法】
第一：改变公司架构
举例：成立一家家族公司去控股你所有的业务公司，家族公司不用做任何业务，业务公司赚钱分红给到家族公司，是不需要交企业所得税的，家族公司再去投资其他产业或购买你所需要的东西，如车子，房子，家具等都可以免税。
另外，家族公司还可以作为“防火墙”，规避老板个人风险，即使业务公司出事，也只承担X公司的注册资本，【如注册资本10万，就只承担10万】
第二：改变供应链
在业务公司与供应商之间成立一家个人独资企业，原本是公司直接向供货商进货，现在由个独统一采购后再卖给公司，做到“四流合一”，解决公司缺进项发票的问题。
另外，个独核定后征收，综合税率只有5%。
第三：业务拆分
原本是卖空调产品的，现在改成卖空调+安装空调服务，增值税就能从13%变成6%。
第四：申请为高新企业。
第五：改变交易方式和地点。
第六：转移利润。
第七：重组，合并与分立。
第八：利用税收优惠政策。
第九：改变经营方式。
第十：利用外部专家。
智慧的老板“节税”，聪明的老板“避税”，愚蠢的老板“偷税”。
不懂财务的老板：
不是在“交税”的路上，就是在“交罚款”的路上。
不是在“监狱”的路上，就是去“监狱”的路上。
中国国家税收环境极其复杂，不管是老板还是个人，虽然不是财务，但一定要有财税意识。
说到税收，除了个人之外，可以说这也是所有企业需要考虑的一个大问题。就连马云和刘强东也在其中。否则，马云怎么可能没有工资，刘强东的年薪只有一元？
事实上，上述节税和避税方法是《避税》一书中众多避税方法之一。本书使用了数百个真实案例，结合各种避税方法，告诉你如何正确合理地避税。
说到避税，你可能会问：“纳税是一项不可推卸的责任。我们怎么能说合理的避税呢？“避税不是犯罪吗？我们能做什么？”在这个问题上，我们应该辩证地对待它。避税不同于逃税。避税是以合理的方式减少税收支出，而逃税不是对需要纳税的项目纳税。
合法避税是指纳税人在尊重税法、依法纳税的前提下，采取适当措施逃避纳税义务，减少税收支出。合理避税不是逃税，它是一种正常的法律活动。合理避税不仅是财政部门的事，还需要市场、商业等各部门的配合，从签订合同、资金收付等方面入手。
合理避税的知识方法，尽在下面这本书中：
当然，合理避税的方法有很多。如果你想知道更多，小编建议你可以去看看这套“避税”。如今，纳税几乎对每个人都是必要的。因此，学会合理、安全地避税是非常重要的。学习之后，你可以省下很多税金。
在《避税》一书中，有很多案例知识。愚蠢的老板在逃税，聪明的老板在合理避税，聪明的老板在合理地节税。老板不是财务方面的，但他们必须了解财务。
这种“避税”必须是老板和财务人员的必修课。从税务筹划实施方案到税务风险实例分析，公司老板可以远离财税风险，重构公司税制，合理节税，远离财税和业务风险，使公司稳步盈利。
老板不用会财务，但一定要懂财务，这本书教你实现企业规范化制度化，经营，提升企业利润为企业赚钱
并且如今本小店限时特惠，花一顿饭钱，却可以为你省下更多的钱，再划算不过了！
（注：以上资料，只供参考，不要走弯路，合法交税，人人有责）
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