下月起个人存取现金超5万元要登记

本报讯（记者张安琪）3月起，个人到银行存取款超过5万元有了新规定。近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），今年3月1日起正式实施。

办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。2月9日，#个人存取现金超5万元要登记#登上微博热搜。

为什么要出台这样的办法？为了反洗钱。稍早前，有关部门负责人围绕《办法》相关内容答记者问时表示，随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化，现行《办法》需要进一步完善，以发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。

记者还注意到，在《办法》出台的同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。

苏宁金融研究院研究员黄大智表示，从国际通行标准来看，对大额现金的存取、管理以及登记是整个反洗钱和反恐怖融资管理的一个方面。由于电子支付的盛行，大额现金的需求正在逐步减少，对个人存取大额现金的来源或用途进行登记，可以有效地管理大额现金的使用需求。

新规出台，是否会给普通储户存取款带来不便？黄大智认为，该规定对老百姓的影响非常有限。首先，电子支付和电子银行的普及极大减少了大额现金的需求。另外，存取大额现金的登记流程也很便捷，所以基本上不会对老百姓生活有影响。

“大家今后去银行存取大额现金，配合工作人员进行登记即可。只要是正当合法的来源用途、按规定办理手续，在金额方面，一次性存取10万、50万元也是可以的，市民朋友完全不必担心。”南京某国有大行网点工作人员表示。

很多市民对新规也表示了支持。“举双手赞成，归根结底是为了打击一些违法犯罪行为，受益的还是我们老百姓。”有多年理财经验的黄女士认为，只要是收入合法合理，新规对个人生活没啥影响。市民小何则从另一个角度提出了看法存取现金超5万元登记有哪些影响，“这个政策不错，现在年轻人大部分是网上转账支付，倒是老年人多去银行取钱，尤其是被骗的时候。”

记者了解到，此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上存取现金超5万元登记有哪些影响，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。