最近“舅舅私自处置孤女百万遗产”的消息引起了关注。孤女的父母遇害，她成了孤儿，由舅舅陈某成为监护人。然而，陈某私自使用了孤女的百万遗产。
幸运的是，检察机关为孤女提供司法援助和支持，经过三年的努力，为孤女争取到了公正的结果。但是舅舅提起上诉，案件二审还在审理中。
那么，这件事究竟是怎么回事？
2020年，一对中年夫妇在南京遭到入室抢劫，死亡并且有800元被抢走。他们15岁的女儿小玲成为了孤儿，她的舅舅陈某成为了她的监护人，并领取了相关的补助和救助金。但是，在检察院回访时，他们发现小玲不知道每月有民政部发放的2200元孤儿救助金。同时，当问及是否有遗产时，小玲表示她并不知道自己父母的遗产情况，都由陈某处理。
据调查，陈某在执行监护职责期间，利用小玲幼稚无知的情况，骗走了小玲父母以小玲名义购买的一套房产孤女遗产遭舅舅处置，通过过户和抵押行为，获得了103万元的款项。
为了避免小玲的财产继续被侵害，小玲想要更换监护人。但是，小玲的祖母患上了癌症，身体虚弱，需要长期治疗，无法更换监护人，也没有更合适的人选。因此，小玲只能等到成年后提起民事诉讼。2023年，小玲成年后，江宁区法院作出一审判决，陈某和汤某共同返还房屋价值130万元。但汤某不服，提起了上诉。目前孤女遗产遭舅舅处置，二审正在审理中。
小玲很幸运，因为有负责任的检察机关持续关注，才能维护她的合法权益。但如果没有被关注到的未成年子女，该怎么办呢？
除了上述父母被害的案例，离婚家庭也存在类似的风险。如果孩子尚未成年，其中一方的父母去世，孩子继承的财产份额将由监护人代为管理。然而，监护人并非孩子的亲生父母，因此可能存在监护人侵占大笔遗产的风险，对未成年子女的权利无法得到足够的保障。
即使等孩子成年，监护人已花光遗产，子女也只能走上漫长的诉讼之路，而生活费用又应由谁支付呢？
因此，为避免监护人的风险，我们可以使用保险金信托来延续对孩子的爱。
例如，可以先签署增额终身寿险，然后设立保险金信托。根据投保人（委托人）的意愿，可以灵活设计受益人领取信托的方式。
在孩子离婚时，保险金信托也属于孩子婚前个人财产，隔离孩子的婚姻风险，避免财富外流。
除了这些优点，利用增额终身寿险进行财富传承时，也无需担心失去控制权。被保险人拥有指定和更改受益人和受益比例的权限。如果某个孩子不孝顺，在信托生效之前可以随时更改。
金钱可以考验人性，而贫穷则更加无法承受考验。我曾经考虑过，如果我在女儿未成年之前去世，我会将她托付给肝胆相照的好友，对自己的亲人真的没有任何信任。
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