日前，“个人存取现金超五万元需登记”冲上热搜，引起广大网友热议。
该规定出自央行等部门为了反洗钱和反恐怖融资而发布的文件，主要目的是顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。不过，这项规定会不会对某些需要大额存取现的特定行业或场景产生影响、为储户带来不便呢？
加强大额现金管理助力反洗钱
“个人存取现金超五万元需登记”具体为：“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，该规定主要针对反洗钱与反恐怖融资，相关要求也符合国际通行做法。
该规定出自2022年1月26日中国人民银行、银保监会、证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），《办法》将从2022年3月1日起正式实施。
有关部门负责人介绍《办法》出台的背景时表示，随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化，现行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》需要进一步完善，以发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。
“从以往的一些案例看，不少违法犯罪活动都是通过现金进行交易的。”周茂华表示，主要是为防范洗钱与恐怖融资，维护社会、经济与金融体系稳定，切实保障人民群众的合法利益；国内资金大额取现身份识别原来就有，本次更加细化一些，增加了“了解并登记资金的来源或者用途”等内容，金融机构的范围较之前也有所扩展。
一直以来，相关部门对大额现金管理十分重视，此前，部分省市还开展了大额现金管理试点。2020年6月，央行发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月起，在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点。其中规定，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元，起点金额之上，就需要进行登记报备。
除完善相关法规外，监管部门也在持续加大反洗钱的监管、检查力度。在《办法》发布的同日，央行、公安部等共11部门还联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，以依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系。
对日常交易的影响
对于上述规定，许多网友表示理解，“严肃整治现金洗钱行为”“每个月领的工资都打在工资卡里，现在大家通过虚拟支付比较多，用到现金的机会和场景真的很少”“现在现金都很少了，上次我妈整保险柜，零的整的加吧加吧才不到四万”。
“这个规定对一般储户不会造成不便。”诸葛找房数据研究中心分析师梁楠表示，一方面，目前我国移动支付方式普及且应用较广，如支付宝等，一定程度上能够满足大多数人的日常生活所需；另一方面，大部分人的日常现金使用量低于五万元的管理额度。
不过，也有一些特定行业和场景需要大额存取款。一位农村杂货铺店主告诉记者，因为平时会把收入攒到一起再去存钱，超过规定数额就要进行登记不是很方便。一位国有银行内部人士也告诉记者，来柜台进行大额取现很多是用于采购、发放奖金、部分小微企业发放工资等用途。
梁楠表示，目前来看需要大额提取现金的行业较少见，可能零售批发行业还存在这种现象。“对于一些特定行业来说，就算存取额度较大，也只需要填写相关表格，说明取款用途和存款来源等，并出具证明材料即可，对存取款的便利性影响也不大。”
另外，还有网友担心该规定将引起一系列连锁反应，单次取款数额减少，取款次数相应增加，“柜台工作量增加了，客户等待的时间就更长了，没有相应的硬性规定（如同时营业柜台不得少于某个数量）来消除这影响么？”
周茂华认为，该规定不影响日常交易，“一方面，日常大额取现的客户占比很小；另一方面，即便是少数客户有大额取现，只要是正常交易，一般就多填写一些信息，不会对正常交易构成影响。”不过，周茂华也表示，该规定对金融机构要求会相对高一些。
上述国有银行从业人士告诉记者，该规定有利于把所有的明面上的，或者一些私下的交易，通过合理的设计尽量纳入监管范围之内，这样对国家对政府来说，对正在发生的事情就能有所把控。“而且通过这种方式也可以规避掉一些投机取巧的违法犯罪行为。”对方表示，举例来说，信贷资金有不能进入房市、股市等的规定，在以前存取现金超5万元登记有哪些影响，可能有人在拿到银行贷款之后提取了现金，换了一家银行存取现金超5万元登记有哪些影响，存到另一个银行账户里面去炒房炒股，以前很难追踪，现在就不行了，除了人民币有冠字号，大额提取存款还需要填写用处等。
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